2008-03-29 15:13 | 只看楼主
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房屋贷款详解（三）组合拳


个人住房组合贷款，是个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。

案例：

光大银行发布消息称，该行即日起推出住房组合贷款。申办这一业务后，个人不仅可从银行获得相当于房产价值的最高授信金额，还可在贷款期内循环使用已偿还给银行的贷款额度用于购车、购房、旅游和装修等个人消费。
与传统个人房贷业务相比，组合贷款将为借款人解决因住房装修、购置大额耐用消费品出现的资金短缺难题。个人不仅可从银行获得最高八成的住房贷款，还可同时申请购买汽车、车位、大额耐用消费品以及住房装修等个人花费所需的贷款。
其中，购买汽车和车位可申请的最高贷款额度为七成，大额耐用消费品的最高贷款额度为八成，装修的最高贷款金额为10万元。银行给个人提供的总体授信额度最高将等同于房产价值。
光大银行私人部副总杨明介绍说，出于防范风险的考虑，目前多家银行已停止个人车贷以及装修贷款。组合贷款通过锁定个人抵押房产的方式防范了这两类业务的风险。
此外，组合贷款还款方式灵活多样，客户可根据自己的收支情况，与银行约定具体的还款时间及还款金额。银行对提前还款的个人将不收取违约金

参考：北京组合贷款所需提供的资料

1.申请人及配偶(如已婚)的身份证，外省人士需提供《北京市暂住证》以及北京市房地产中心开具的证明文件《外省市人在京购房批准通知单》
2.婚姻状况证明：已婚、未婚、离异
3.与售房房单位签订的符合北京市政府统一规定的购房合同或协议，及有关证明文件
4.《首付款证明》正本及其已付款的收据或在本银行不低于首付款的存款证明
5.收入证明(盖单位公章)
6.在职单位营业执照副本复印件(加盖公章并体现当年年检)
7.借款人所在单位同意贷款的证明；
8.住房资金管理中心和贷款行要求提供的其他材料。

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同时，根据银行的不同，组合贷款的限额，利息，以及申请条件也会有细微差别。和恒大地产有合作关系的浦发银行，在很早就开展了该项业务。如果贷款50万元，期限20年计算，第一阶段(3年)固定本金1000元/月；第二阶段(8年)固定本金4000元/月；第三阶段(9年)固定本金740.74/月。或者，第一阶段(10年)采用等额本金方式，首月还款4933.33元；第二阶段(10年)等额本息方式，2882.14元/月。